Kulio's F.I.R.E. portfolio (Financial Independence Retire Early)  

Végül is mindannyian a saját igényeinkhez igazítjuk ezt. Nekem az elsődleges célom az volt, hogy legyen elég napi néhány óra munka, az időt magamnak oszthassam be, és ne legyen főnököm. Keveset költök, de bőséges a likviditás. Szeretem az egyedi részvényeket magam igazgatni. 
Azt hiszem, ez a barista fire kategória lehet.

200 Milliós ingatlan Portfolióval mennyire reális a visszavonulás vagy életveszélyes?
Magyar ingatlanokkal 5-5,5 % os kiadási hozammal mennyire reális  egy 5 fős családra nézve? (3 gyerek 1 asszony )  860 e / hó van  (  + családi pótlék 48 ) havonta bérletiként jelenleg amiket mindig inflával emelek és inflával emelkedni szokott ( általában) az ingatlan ára is. ( Adóznom nem kell 3 gyerek miatt bérletiből ha felmondanék )
Kiadásunk meglepően alacsony nincs mozi nincs étterem csak fapados évi 1-2 nyaralás.
Alacsony a rezsin nagyon 30 e ft körül és a kaja sem visz el több mint 250 - e ft ot.. Ha még a kirándulást is havi lebontásba hozzá veszem akkor is 400-430 e ft / hó ból kb megvagyunk (autó biztosítás ez az stb)  szóval elvileg a felét megtakaríthatjuk .
Tudom nagyon 1 tojásra tettem fel mindent ez sem egészséges most azon dolgozom, hogy ami megtakarítás van azt talán tőzsdébe tolom (Ha nem ATH lenne minden ) vagy kis Bitcoin  50-70 % os beesés után.
Hitel nincs  vagyis van de állampapírba kamatoztatva 40 Milla ( PMAP  ) amit lezárok és valószínűleg vissza fizetem a hiteleket vagy ha lenne valami  kiváló tőzsdei kriptó beszálló  bele tenném, de  ez jövő év február márciusig , de nem úgy néz ki ez össze fog jönni. Így marad a hitel kifizetés vagy ha van még haszon tovább kamatoztatni állampapírba amíg nem jön valami nagy lehetőség  a beszállásra.

Nekem a FIRE-el két bajom lett. Covid környéki-utáni leállásban azért nagyon kijött, hogy halálra unom magam, kb 3 évig bírtam a semmit a meghosszabbított nyugdíjban, de a végén már nagyon nehezen. A másik meg az igények: ciki nem ciki de amikor ott csücsül x összeg a számládon néha meg akarsz engedni egy drágább hobbit vagy valami "luxus" kiadást. És őszintén szólva nekem nem akaródzott kicentizni hogy 15 vagy 17 milla megy el egy évben. Nálam a financial independence a lényeg, akkor és azt goldozom ami tetszik. A retire early meg úgy tűnik még nagyon early volt, majd újrapróbálom később

Felmondani kb. ott lehet, amikor minden hónapra jut kamatfizetés négy darab 100 milliós BMÁP-csomagból, aztán erre jön rá a többi. :)

Egyetértek, ahol extra növekedés van, ott jöhet extra esés is.Én átálltam a coast fire néven ismert módszerre.
A fizetés teljesen elköltve, utazgatásokra.
A megtakarítás önjáró, évente max 10 ügyletet kötök, de nem jelentős összegekkel.
A portfólió 40% állampapír, 40% ingatlan, 20% a többi (nagy része Sp500, aztán arany, önyp, kevés egyedi részvény a játék kedvéért).
Nagyon nyugodt alvást biztosít.
Jövőre át fogom súlyozni állampapírból a kamatokat a többibe.

Annyit kérdeznék, hogy pl., ezt a sokféle alapot hol veszed meg egy helyen, vagy több szolgáltatónál van számlád? Már csak ennek a menedzselése sem kis feladat, és akkor a többi eszközosztályhoz kapcsolódó ugyancsak számlákat és platformokat nem is említettem, pl., kriptó. Tehát technikailag hogy néz ki, hogy már csak ezzel nem veszted el a fonalat? Az állampapírhoz célszerű államkincstári szla, a tőzsdékhez brókerszámlák, a kriptóhoz szintén másik számla és platform?

Jó írás. Amit én hozzátennék: lehet heti 20-25-30 órás munkát tolni és akkor a kecske is jóllakik és a káposzta is megmarad. Annyi bevétel van, amiből él, a tőzsde nem válik élet halállá. Illetve 200M megtakkal, ha stresszes a munka, lehet keresni stresszmenteset.

Olyan jól építgetsz, ne rontsd el ilyen gondolatokkal :) Tényleg csak advocatus diaboli jelleggel, viszont tapasztalatból építkezve pár dolog. Egyrészt nem tudom, hogy csinálod a kiválasztást de basszus valamit érzel, azért ezek félelmetes számok, mondtam már korábban, le a kalappal. Úgyhogy csak a játék kedvéért nézzünk pár forgatókönyvet.
Írod, hogy 200misi és otthagyod a munkahelyed. Nem tudom volt-e róla szó, de tippre azt mondanám, hogy olyan 40 között lehetsz, munkavállalóként dolgozol (félretettél másfél év alatt 20misit, ahhoz kell másfél-két milla közötti nettó, vállalkozóként nem mernéd egy növekvő cég mellett befektetésbe tenni mert bármikor kellhet a likvid), IT vagy valami tanácsadó terület (máshol vagy nem keresnek ilyen jól vagy nem befektetésbe rakják). Szóval életed teljében vagy, bőven idő még a nyugdíjig, minden évi 12-15 milla  amit félreteszel a sokszorosa lesz 20-25 év múlva. Ebből lesz a két gyereknek lakás érettségi után, asszonynak Tiffany gyűrű 10. évfordulóra, neked 50. szülinapra Posche Boxter. Ezekkel kb el is ment a következő 10 év munkából félretett pénze. De nem elég, hogy az asszony szomcsi lesz, a gyerek 3 mongollal bérel albit, meg a Fiat Panda nem előz kanyarban: mivel felmondtál 200-nál elkezded máshogy nézni a befektetést. Mert onnan nem a kis extra jön belőle, hanem a napi betevő. Teljesen megváltozik a játék, kb. akkora a különbség mint átállni demo számláról rendes kereskedésre. Vagy nagyon óvatos leszel, vagy nagyon bátor, próbálod majd termelni a napi zsetont. Előbbi esetben ott állsz/fekszel a láthatóan piacképes tudással amit nem kamatoztatsz (mert felmondtál), meg egy rakás állampapírral (mert ugye az az igazán biztonságos). Utóbbiban pedig a jobbik esetben is el fog kapni egy erős istenkomplexus, hogy basszikuli tévedhetetlen tőzsdeguru vagy aki bármihez nyúl másnapra fial fél millát vagy egyet. Ja igen, és ez az optimista forgatókönyv ahol az elmúlt másfél év rally-ja folytatódik (nem fog). 
Mert ugye ha nagyon szigorúan nézem, csináltál 100ból 130at 23 májustól idén augusztusig (ebbe van +10tőkebevonás). Ha átlagolok és nem az elejére vagy a végére teszem a teljes tőkét, akkor mondjuk csináltál 18% profitot. Ami kis túlzással az állampapír kamat, illetve az SP500-at megverted 1%-al (aktívan kereskedtél, úgyhogy akár nézhetjük úgy, hogy hoztad kereskedési jutalékokat levonva az SP500-at). Volt persze sokféle eszközöd, de gyakorlatilag mondhatjuk, hogy minden diverzifikáció ellenére, nézve a részvényeidet azért kockázatot bőven vállalva abszolút mértékben együtt mozogtál a piaccal (ezen amúgy marhára meglepődtem, nem tudom te realizálod-e:). Aztán 130-ból 175 (megint +10 tőke), vegyük kb. 21%-nak. 3%-al vered az állampapírt, 5%-al SP500-at, mindezt úgy, hogy kaptál egy Trump-trade-et az azt kísérő crypto boom-al. De előlegezzük meg, hogy eszközosztályt is tudni kell választani, az is skill. Úgyhogy végső soron kb. 2.5%-al tudod verni az SP500-at.
Na és akkor itt jön a - még nem is olyan rossz - forgatókönyv. Kezdjük azzal, hogy erősödik kicsit a Ft, mondjuk 7%-ot (simán benne van usd ellen). Máris 167re csúsztál. SP500 meg hoz egy év alatt 4%-ot, keresel a +2.5%-os szorzóddal együtt 10.8 misit. Félretenni ebből már nem nagyon fog menni, tiszta stressz is leszel, nő a hibaarány mert enni kell ergó kockáztatni kell. És egy historikusan még mindig jó évről beszélünk.
De 2025. végén Musk meg Trump összeveszik, kezdi már unni mindenki az állandó WC-ről twittelést, tőzsdén is rettegnek miután felállt a harmadik pénzügyminiszter és megszűnt az SEC. Ft stabil marad 2026 végéig, de crypto esik 30%-ot. SP500 meg csak egy szolid 10%-ot. Nem elég, hogy vesztettél 12 millát kb, még élned is kellett (byebye 10m részvénycsomag), úgyhogy az 25-ös záró 178-ről 156-nál jársz. Ja igen, és még mindig egy olyan forgatókönyvről beszélünk, ahol alapvetően jól mentek a dolgok és te nem hibáztál semmit. Asszony persze már őrjöng, mert te egy hete nem fürödtél, hiszen szemmel bűvölöd a Tron-t. miután lefeleződött egy karibi MLM bebukás miatt. Gyerekek kék-zöldre verve mert a BeyondAir pénzügyi igazgatójáról kiderült hogy 30millát szórt el kokainra és prostikra és ők pont akkor kérdezték meg elmehetnek-e aquaparkba a haverokkal. Panda nemhogy előzni indulni se tud mert fel kellett volna törni a TBSZt, hogy legyen szerelőre.
Mindeközben ha nem mondasz fel éltek mint marci hevesen, az árfolyamok így alakultak de 30 millát félretettél a melóból, örömmel nézed a 186 millád (mínusz a Panda szervíz meg egy békítő vacsi az asszonynak és akvapark a gyerekeknek). 
Bocs, hogy hosszú lett, lényeg, hogy NEMONDJFEL :)

Mo-n szinte bármilyen időtávot nézel (10 év, 20 év, 30 év), a hosszútávú átlagos infláció 6-7% körül van (ezért azt jól teszed, hogy nem 3%-kal számolsz, az inflációs cél, de elég 2-3 év egy évtizedben, amikor megszalad és az átlag jóval fentebb lesz, lefelé viszont eléggé rugalmatlan a dolog). Én amúgy 7%-kal számolok saját magamnak.
Szóval idáig tökéletesen veled vagyok.
Viszont, a 3*infla elért hozamot nem tartom reálisnak, most ilyen iszonyú über brutál jó évek vannak a tőkepiacon, és ügyes vagy, utána olvasol, tisztelem a transzparenciát is, de szerintem a hosszútávon 20%-os elért hozam (ami a 3*inflához kellene) az túlzóan optimista, különösen, ha 40-50%-ot kötvényben tartassz. 
Korábban írtam, hogy szerintem 300M-el műküdik a dolog, de mindenkinek máshol van a tűréshatár és a kockázatvállalási hajlandóság is. Most pl. tök sokat keresel a kriptón, és lehet, hogy 2025-ben is sokat fogsz, de ezzel egyszerűen szerintem nem lehet számolni évtizedes távlatban.
Mindenesetre szurkolok és érdeklődéssel követem az utad, köszönöm, hogy megosztod. Szerintem a 6-7%-os infla és a 10%-os hozam az egy reálisabb feltevés (én amúgy magamnak infla + 2%-kal számolok a saját kis modelemben)..

A portfolió elmúlt 16 havi növekedése:
.
2023.08.11:        98.931.921 HUF
2023.12.11:      109.186.558 HUF
2024.01.11:      111.893.753 HUF
2024.03.11:      123.689.328 HUF
2024.05.11:      130.238.761 HUF
2024.06.11:      134.891.695 HUF
2024.07.11:      136.708.533 HUF
2024.08.11:      136.536.260 HUF
2024.09.11:      137.564.666 HUF
2024.10.11:      142.878.753 HUF
2024.11.09:      155.931.770 HUF
2024.12.11:      175.194.652 HUF
.
(Időközben behozott tőke, befektetésre:  ~20.207.000 HUF)
.
Profit: (utóbbi 15 hónap):        56.055.731 HUF
Havi átlagos profit:                     3.503.483 HUF
Napi átlagos profit:                        116.782 HUF

Kulio's F.I.R.E. Portfolio 
.

	2024.11.11	...................	2024.12.11
Government Securities	69 066 892		54 807 796
Bonds	23 016 351		28 581 953
Hungarian Stocks	787.610		12 251 710
USA Stocks	18 759 537		23 407 410
Crypto	13 267 268		21 841 607
Others	30 034 112		32 804 176
Newly Imported Cash	1 000 000		1 500 000
TOTAL	155 931 770		175 194 652
Monthly profit	12 053 013		17 762 882
Calculated Daily profit	401 767		592 096

A PORTFÓLIÓ KRIPTO RÉSZE (2024.12.13.)
-------------------------------------------------------------------------------------
ÉRTÉKE:    21.841.607 HUF

------------------------------------------------------------------------------------- Elért P/L az elmúlt 30 napban:  8.574.339 HUF -------------------------------------------------------------------------------------- COIN            TICKER   DB.               ÉRTÉK (HUF)

Bitcoin	BTC	~0	4.680
Bitcoin Cash	BCH	0.5	104.436
Solana	SOL	21.0426	1.850.212
Bitcoin Gold	BTG	100	908.293
Ethereum	ETH	0.05854	89.746
DigiByte	DGB	500	2.909
Cosmos	ATOM	163.598	584.545
Litecoin	LTC	0.5	23.522
Avalanche	AVAX	0.51	10.330
XRP	XRP	14.089	13.055
Quant	QNT	0.2	10.916
Tezos	XTZ	12.9669	7.452
Tron	TRX	2000	225.317
Aevo	AEVO	400	13.055
Other coins	-	-	17.926.610

USA RÉSZVÉNY PORTFÓLIÓ (TOTAL)  (2024.12.11.)
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
TOTAL:    21.985.997 HUF      -(P/L az elmúlt 30 nap alatt:  4.647.873 HUF)
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Részvény                           Ticker      Beker átlagár ($)     Érték (~HUF)           P/L
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Aehr Test Systems            AEHR         12,4700                  482.339               -4,7 %
Archer Aviation                  ACHR           3.6644                 588.842             101,9 %
Beyond Air                            XAIR           0.5930                 439.761              -17,9 %
Bigbear.ai Holdings            BBAI           2.0400                 688.145               45,6 %
Bitdeer Technologies        BTDR           8.3605               1.169.610           139,1 %
Boston Omaha                     BOC         13.9500                 578.474                7,4 %
C3.ai                                          AI         35.4100                 550.741                7,8 %
Cipher Mining                      CIFR           4.2280               1.514.232             53,0 %
CleanSpark                         CLSK         14.9849                 755.685             -14.4 %
CoinBase Global                COIN           231.87                 612.031               35,3 %
Datadog Inc.                      DDOG          131.40                 609.847               19,0 %
DigitalOcean H.                DOCN         37.9100                 526.022                1,6 %
Fulcrum Therapeutics      FULC           3.5650                 629.711              20,8 %
Iris Energy                           IREN           8.9279               1.069.168             53,5 %
Joby Aviation                    JOBY           5.0895                 494.290              55,6 %
Lemonade Inc.                 LMND        17.4280                 178.794            139,1 %
Marathon Digital             MARA         19.3809                 953.065              20,1 %
Medifast Inc.                      MED         21.7900                 516.056               -3,6 %
Nano-X Imaging Ltd.      NNOX           7.0100                 590.375                7,4 %
Okta Inc.                           OKTA         85.1565                 497.216                1,0 %
QuantumScape                    QS            5.7510                 448.126            -13,1 %
Recursion Pharma          RXRX            7.6330                 531.503              -0,8 %
Riot BlockChain                RIOT          10.2801             1.179.904             14,5 %
Roku                                 ROKU          71.7400                 675.132             14,9 %
SoFi Technologies           SOFI          12.1140              1.355.445             31,6 %
SoundHound                   SOUN           5.4865                 893.299           147,0 %
Stone Co.                         STNE            9.2660                 495.020             -1,5 %
TeraWulf Inc.                  WULF            2.7543              1.208.039         164,0 %
Tesla                                TSLA             234.44                 165.688           81,2 %
Trump Media                    DJT           31.1400                 593.382           16,3 %
UiPath Inc.                     PATH            12.4970                 604.905           17,1 %
Zura Bio                         ZURA               3.2487                 391.220          -22,4 %

Magyar tőzsdei részvények (2024.12.11.):
--------------------------------------------------------------------------------------------
Részvény                 HUF            vételi átlagár         P/L
--------------------------------------------------------------------------------------------
ANY                     1.283.500           4.110 HUF         +2,9 %                                                
AutoWallis             491.508              149 HUF         +2,7 %
BIF                          802.640              520 HUF         -3,5 %
CIG                      3.250.156              361 HUF         +2,5 %
Duna-House       3.991.190              932 HUF         +0,6 %
MOL                        542.416          2.626 HUF         +3,0 % 
OTP                      1.392.300       20.000 HUF         +9,3 %
Zwack                      498.000      24.300 HUF         +2,5 %
---------------------------------------------------------------------------------------------
TOTAL:   12.251.710  HUF

Befektetési jegyek aktuális (2024.12.11.) értéke:             28.581.953 HUF
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------
Bonds (Befektetési jegyek)
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------
Megnevezés                                                          Befektetve (HUF)    Hozam (HUF)    Hozam (%)
Accorde Első Román részvényalap                         499.998                 -11.573                -2.31%
Accorde Spartan Görög részvényalap                    500.000                  35.036                 7.01%
Aegon Russia részvény befektetési jegy                500.000                   -9.263                -0.94%
Diófa Jövőkép ESG részvény befektetési alap      894.998                126.878                 7.27%
Fidelity Funds - Global Dividend Fund                   2.036.523              126.536                 4.16%
Fidelity Funds - Global Technology Fund               973.488                  99.512                10.22%
Fidelity Funds - Global Dividend Plus Fund          2.033.421              220.681                 7.27%
Fidelity Funds - Sust. Global Health C.                 1.016.230                       -70                -0.01%
Fidelity Funds - World Fund                                    1.017.613              107.701               10.58%
Generali GOLD befektetési alap                               999.998                 26.368                2.64%
Gererali Innováció részvény alap                          1.039.999                 96.349                9.26%
Generali Mustang A sorozat bef.alap                  1.040.000               120.906              11.63%
HOLD Columbus befektetési jegy                        1.229.998                -10.805               -0.88%
HOLD Nemzetközi részvény alapok alapja         2.119.994               225.982              10.66%
HOLD Részvény befektetési alap                            999.997                    6.478                0.65%
MBH Globális biztosítói részvény alap                  999.999                 139.096             10.46%
MBH Next technológia alap                                     269.999                  71.968               5.67%
MKB Ütemező fejlett piaci r.v. alapok al.               999.999                112.002             11.20%
VIG Feltörekvő piaci ASG r.v. bef. alap                   999.998                  16.628               1.66%
VIG Megatrend részvény befektetési alap             999.998               120.464             12.05%
VIG Opportunity fejlett p.r.v. bef. alap                   1.000.000             107.820             10.78%
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------
P/L:   1.728.694 HUF    (ebből az elmúlt 1 hónap: 884.593 HUF)

A portfólió elemei és az összetevők aktuális (2024.12.11.) értéke:
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------
Government securities (Magyar Állampapírok)
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------
Ticker        Type                Yield                Value (HUF)
2026/U      EUR                3,49%                1 060 410
2027/U       EUR               3,39%                      47 981
2027/J     Premium      18,35%                5 685 078
2027/K     Premium     18,35%              11 910 544
2027/Q1     Fix                7,00%                   757 223
2028/L     Premium     17,85%                5 308 004
2030/I      Premium     19,10%              20 465 282   
2030/J     Premium     19,10%                5 544 367
2031/I     Premium      18,60%                2 448 341 
2032/J    Premium        7,90%                1 580 566
----------------------------------------------------------------------------------------------------------
TOTAL:  54.807.796 HUF

Szia,  Ha megvan a 200.000.000 HUF, otthagyom a munkahelyem, és csak befektetésekkel foglalkozom.
A célom az lesz, hogy a mindenkori "hazudott" infláció háromszorosát lehozzam a befektetéseimme, amelyből 2/3 profit a vagyonom értékel tartására fordítódik, az 1/3 része a költségeim és a szabad élet fedezésére.
-
Egzisztenciálisan célban vagyok, mindenem megvan amit megálmodtam valaha is magamnak.
-
Példa:
Tételezzük fel hogy a 2025-ös mindenkor "hazudott" infláció 5%, lesz.
A trueflation-t tehát a valós inflációt íy nagy átlagban 10%-ra fogom belőni.
2025.01.01-én van 200.000.000 HUF-om.
A minimum célom, hogy 15%-os profitot érjek el 2025 év végéig.
Ez 30.000.000 HUF, melyből nekem 10.000.000 HUF az elmúlt évek tapasztalatai alapján elég a költségek fedezésére, és 20.000.000 HUF marad a portfóliómban.
Ha pl. ezt elérem, akkor 2026 január 1.-én 220.000.000 HUF-om lesz befektetésre, és a "játék"megy körbe-körbe.
Nem lesz minden év remek, biztos lesz olyan év is ami katasztrofális lesz, nem lehet mindig jól eltalálni az irányt, de ha nagy átlagban működik a modell, akkor ok.
-
A portfóliót egyébként folyamatosan, dinamikusan diverzifikálom. Az állampapírokból ahogy látod a beírásokat, visszamentem részben a magyar tőzsdére, osztalékos papírokat vásárolva, amik túlteljesítik az állampapír hozamot, valamint befektetési jegyeket vásárolok amik szintén könnyedén fogják hozni az állampapír hozamok felett profitot.
-
Az amerikai tőzsdén tulajdonolt részvények gyakorlatilag saját magukat hozták fel dupla értékre, és ez igaz a kripto portfólióra is. Tehát óvatosan, kicsit kockáztatva indultam, de a portfólióban %-os arányban az áremelkedések miatt egyre nagyobb részt tulajdonolnak, és igazság szerint ez az a terület, amitől várom az exrea profitokat.
-
Az USA részványek 1 hónapja 5 MFt-t. hoztak, és most ismét 5 milliót. A crypto befektetéseim az előző hónapban 5 MFt profitot hoztak, most pedig 8,5 milliót.

Ha elered a celszamodat, akkor fogsz a portfoliodon komolyabbat alakítani? Elsosorban arra gondolok, hogy a kockzatosabb dolgokbol atmesz kevesbe kockazatosba esetleg es ha igen, milyen intenzitassal?

Elkészültem a zárással.
-
2024 október 11-től 2024 november 11-ig a 142.878.757 HUF-os portfólióm értékét 12.053.013 HUF-al emeltem, 154.931.770 HUF-ra, illetve 1.000.000 HUF fiss tőkét hoztam be befektetésre. Akkor azt gondoltam, hogy ez kivételes helyzet, a napi átlagos profittermelés 401.767 HUF-ra jött ki.
-
Nos, jött a december 11/12.   --->
-
A 155.931.770 HUF-os portfólió 1.500.000 HUF friss töke bevonása mellett 175.194.652 HUF-ra emelkedett.
-
A ~30 nap alatt elért profit további 17.762.882 HUF, ami azt jelenti hogy a napi profittermelés 592.096 HUF volt.
-
A részletekkel hamarosan jövök........