PORTFOLIO FORUM

A Magyar Nemzeti Bank az október 3-án elindított, heti gyakoriságú, végtörlesztési programhoz kapcsolódó euróeladási tenderein összesen 890 millió eurónyi (262 milliárd forint) ajánlatot fogadott el, és ebből a hónap végéig, a végtörlesztések...

a teljes cikk: http://www.portfolio.hu/cikkek.tdp?k=4&i=158288

Rendezés:

Hozzászólások oldalanként:

20 40 60 80 100

első
-10
1
2
3
4
5
6
7
+10
utolsó

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 19:04

Előzmény: #278 Törölt felhasználó

#280

Nem, a bank a kamatkülönbözetet mindenképpen megnyeri.
Az árfolyam ingadozás nem érinti, legyen az bármilyen irányba. Az az ügyfelet érinti.
Ha forint erősödik, akkor x%-ot nyer az ügyfél, ezért kevesebb a törlesztője, de mivel a swap ebbe az irányba van nyitva, ezért ezt az x%-ot a bank megnyeri a swap-on és és így 0-ában van.

Ha gyengül a ft, akkor többet fizet az ügyfél, de a swap-is mínuszos, de a bank szempontjából a végeredmény itt is egálban van.

Úgy képzeld el, h a swap pozíció, amit nyitott a bank, az a FT erősödésére játszik, mivel így pozitív a kamatkülönbözet. Ha a CHF erősödésre játszik, akkor negatív lenne a kamatkülönbözet.
Carry trade. Üsd be a gugliba.

szivacs 2011. 11. 24. 17:36

Előzmény: #242 upgrayeddAKS

#279

"de hogy mennyire nem igaz az, hogy hazai betétekből (legyen az HUF ill. EUR) finanszírozni lehetett a hazai hitelállományt"

Ebbe belenéztem, merthogy éppen a Páles írta korábban, hogy "A hazai bankok az elmúlt években a devizahitelezést
nagyrészt forintforrásból finanszírozták."
Lássuk, mennyi ez a "nagyrész" számszerűen?
Az általad beidézett anyagban ez szerepel: a magyarországi bankrendszer hitel/betét mutatója 2008. októberre közel 150 százalék körüli szintet ért el, korábban 120% körül volt.
Milyen arányban volt ebben a hazai forrás és mennyi a külföldi?
A betétállományt vegyük 100%-ban hazai forrásnak, az afölötti +20-50% bankon kívüli idegen forrásból pedig a tanulmány szerint (2. ábra) 20-40% volt a külföldi források aránya. Ez azt jelenti, hogy a 100% betétállományhoz 15-30%pontnyi idegen hazai forrás és 5-20%pontnyi külföldi forrás társult.
Tehát összesen 115% hazai + 5% külföldi illetve 130% hazai + 20% külföldi között változott az arány.
Ez az összhitel %-ában kifejezve kb.87-96% közötti hazai forrásarányt jelent.
Azt hiszem ezek alapján a külföldi forrásbevonás marginálisnak nevezhető.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 15:32

Előzmény: #274 Törölt felhasználó

#278

Tovabbra sem ertem.

Ezek szerint megsem nyersz 165 Ft-t a CHFHUF-on fx swapolt 150 Ft-utan. :)
Hanem csak a 15 Ft kamatot + 100Ft-t.

Tehat az uzlet vegen a bank durvan veszit ha a forint 1-2%-nal tobbet erosodik a frankkal szemben.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 13:09

Előzmény: #275 Törölt felhasználó

#277

De. És ez volt a legnagyobb szarháziság, hogy az összes költség frankban volt determinálva. Ezeket a felvételi árfolyamon kellett volna rögzíteni.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 13:06

Előzmény: #273 Törölt felhasználó

#276

És az árfolyamkockázat duplájával.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 13:05

Előzmény: #267 Törölt felhasználó

#275

"Eredményem: 12 FT"

Racionálisan megközelítve, ha gyengül a frank a példa kedvéért 250-ről 200-ra akkor a hiteles az esedékes spot árfolyam után fizet kamatot ami 200-nál 6% kamattal 12 Ft

Ha erősödik a frank 250-ről 300-ra akkor a hiteles 300 után fizeti meg a 6%-ot ami 18 Ft. Kockázat persze az, hogy növekedhet a nem fizető hitelesek aránya.

Tehát mégsem mindegy a banknak h erősödik vagy sem a frank, nem emiatt lett egy-két bank kiugróan eredményes a válságot követő 1-2évben?

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 13:02

Előzmény: #272 Törölt felhasználó

#274

De, megkapod a 75-öt, az a kamatkülönbözet.

És itt jön a tőkére a dolog:

De ha 300 ft lett közben a CHF, akkor neked 1500-azt kell visszaadnod, miközben csak 5x250-et vagyis 1250-et adtál egy évvel korábban. ez így -250. Vagyis volt az elején 250-ed, most meg van 75.

Természetesen ilyen banki ügylet nincs, de reméltem így megérted.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 13:00

Előzmény: #272 Törölt felhasználó

#273

2 egymasutani fx swappal mar 0% kamattal is adhattak volna CHF hiteleket a bankok...

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 12:56

Előzmény: #271 Törölt felhasználó

#272

>> Ezt mondtad:

2. Mondjuk végrehajtod 5x bezsebeled az év 6% kamatot,de az árfolyam elment 20%-ot a rossz irányba, akkor buktál 5x20%-ot, vagyis a tőkéd 100%-át.

1. Amikor a 250ft-ot elswapolod, az azt jelenti, h 1 év múlva 265ft-ot kapsz vissza.Ez a lényeg.
Nem az ügyfél fizeti a forwardot, hanem az akivel kötötted a swap ügyletet. Mondjuk pl egy bank.

>> Tehat:
Az 1.-nel azt mondod hogy 250 ft-t utan 265 ft-t kapsz vissza egy ev utan?

Ha a 2.-nel 5x csinalod ugyanazt miert nem kapsz 250 + 5x15 Ft-t = 325 Ft-t?

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 12:51

Előzmény: #268 Törölt felhasználó

#271

Mondjuk végrehajtod 5x bezsebeled az év 6% kamatot,de az árfolyam elment 20%-ot a rossz irányba, akkor buktál 5x20%-ot, vagyis a tőkéd 100%-át.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 12:46

Előzmény: #269 Törölt felhasználó

#270

Nem.
A forward árfolyam 250 es CHF/HUF-nál 250*1,06, vagyis 265.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 12:41

Előzmény: #267 Törölt felhasználó

#269

Ebben az esetben a forward es a spot arfolyam egyenlo?

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 12:39

Előzmény: #266 tokos.

#268

Ha ez igy lenne, akkor megtehetned peldaul, hogy:
1. Kapsz 250 Ft.
2. Swapolod 1 CHF-re
3. Visszavaltod forintra a napi arfolyamon
4. Swapolod 1 CHF-re
...

Gyakorlatilag vegtelenszer hajtod be a 6% kulonbozetet.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 12:38

Előzmény: #265 Törölt felhasználó

#267

Amikor a 250ft-ot elswapolod, az azt jelenti, h 1 év múlva 265ft-ot kapsz vissza.Ez a lényeg.
Nem az ügyfél fizeti a forwardot, hanem az akivel kötötted a swap ügyletet. Mondjuk pl egy bank.

"2. 250 Ft-t elswappolsz 1 CHF-ra"

vagyis megállapodunk, h 1 év múlva a forward árfolyamon, vagyis 265FT-on cseréljük vissza.

"3. Az 1 CHF -t odaadod egy hitelre 6% kamattal "

Mivel devizaalapú kölcsönt adok, nem devizát, ezért az 1CHF-emet átváltom a jelenleg árfolyamon 250 HUF-ra és odaadom az ügyfélnek.

Eltelt egy év.

Hozza az ügyfél a 200 Ft-ot a 12 ft kamattal. Most ugye 200FT a CHF.
Átváltom a szomszéd banknál a 200 HUF-ot 1 CHF-re, amit vissza is adok a 2.es pontban lévő partneremnek. Igen ám, de mi akkor megállapodtunk, h most, 1 év elteltével 265Ft-ért cseréljük vissza.
Vagyis van 265 Ft-om, meg 12 Ft a kamatból.

Ebből kifizetem a betétest, akinek lógok 250 FT+15 FT kamattal.

Eredményem: 12 FT

tokos. 2011. 11. 24. 12:24

Előzmény: #265 Törölt felhasználó

#266

"1. A swapra visszakapsz:
200 * 1,06 = 212 Ft

A hataridos/forward arfolyam 200 Ft, a sport arfolyam volt 250! "

Ha jól értem, itt, ezt leirta josefernandó is,

Ugyanis a forward árfolyamot úgy kapod, hoyg a kiindulási spot árfolyamra, ami 250 Ft, ráteszed a kamatot, vagyis 250 * 1.06.

Nem az 1 évvel későbbi árfolyamot kamatoztatod meg, hanem a kiindulásit.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 12:14

Előzmény: #260 Törölt felhasználó

#265

Atirom, hogy meg egyertelmubb legyen. Hol a tevedes ebben?

>>

Gondold igy: mennyit kell erosodjon a forint, ahhoz hogy a 6% "nyereseg" valojaban veszteseg legyen?

Indulaskor:
1 CHF = 250 Ft

1. Kaptal a betetestol 250 Ft-t, 6% kamattal.
2. 250 Ft-t elswappolsz 1 CHF-ra
3. Az 1 CHF -t odaadod egy hitelre 6% kamattal

---
Egy ev mulva:
az arfolyam 200 Ft.

1. A swapra visszakapsz:
200 * 1,06 = 212 Ft

A hataridos/forward arfolyam 200 Ft, a sport arfolyam volt 250!

250 Ft-t adtal spotra, 212 Ft-t kaptal forwardra. 48 Ft-t veszitettel.

2. Az 1 CHF hitelbol kaptal 6% kamatot a CHF kolcsonre, ami legjobb esetben is csupan 16 Ft.

6. Ki kell fizesd a betet kamatjat, ami 6% : 16 Ft.

A merleg:
-48
+16
-16
---
-48 Ft!

kozel 20% veszteseg.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 12:04

Előzmény: #263 Törölt felhasználó

#264

Ahaha, tényleg nem a bankot védem, de akkor még egyszer:

"1. Kaptal a betetestol 250 Ft-t, 6% kamattal.
2. 250 Ft-t elswappolsz 1 CHF-ra
3. Az 1 CHF -t odaadod egy hitelre 6% kamattal
4. egy ev mulva az arfolyam 200 Ft.
1 CHF-ert kapsz 200 Ft-t + a 6% kamatot - 212 FT-ot. "

2-es pontban szintetikusan teremtesz CHF likviditást. A CHF-HUF swap ügylet keretében megállapodsz egy határidős árban. Ez 250-es CHF-nél a kamatkülönbözet miatt 1 év múlva 265 FT.
Vagyis arra kötsz megállapodást, h 1 év múlva ezen az árfolyamon cserélitek vissza a devizákat.

A 4-es pontban egy dolog, h 200-as spot-nál az ÜGYFÉL-től 200FT-ot meg a kamatot kapom meg, viszont a swap ügylet zárásánál a bank a partnerétől 265-öt!!
Határidő ügylet esetében a nyereség a forward és a lejáratkori spot árfolyam különbsége.

A bank nem CHF-et ad az ügyfelének ahogy a 3-as pontban írtad, hanem HUF-ot.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 11:54

Előzmény: törölt hozzászólás

#263

Jaja, a szamok hazudnak. A bank valojaban nyer. :)

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 11:35

Törölt hozzászólás

#262

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 11:24

Előzmény: #260 Törölt felhasználó

#261

Ez fedezi azt, h az ügyfél csak 200-at fizetett vissza.
De swap lezárásánál a bank ezt az árat kapja ebben az esetben.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 11:23

Előzmény: #257 Törölt felhasználó

#260

Még egy:

"4. egy ev mulva az arfolyam 200 Ft.
1 CHF-ert kapsz 200 Ft-t + a 6% kamatot - 212 FT-ot. "

Nem 200 Ft-ot kapok érte, hanem a határidős árfolyamot. Ami ebben az esetben 250*1,06=265!!!

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 11:13

Előzmény: #257 Törölt felhasználó

#259

"1. Kaptal a betetestol 250 Ft-t, 6% kamattal.
2. 250 Ft-t elswappolsz 1 CHF-ra
3. Az 1 CHF -t odaadod egy hitelre 6% kamattal
4. egy ev mulva az arfolyam 200 Ft.
1 CHF-ert kapsz 200 Ft-t + a 6% kamatot - 212 FT-ot. "

2-es esetben nyitok egy CHF/HUF short-ot (pár hsz-el lejjebb long-ot írtam véletlenül, elnézést)
Így megnyerem tutira a 6%-ot a kamatkülönbözet miatt.
3. kiadom hitelre 6%. OK
4. Egy év múlva az árfolyam 200. OK. DE ITT A SWAP EREDMÉNY A SHORT MIATT +50FT!!!!
ezt hozzáadom a 200-hoz, lesz belőle 250, plusz 6+6%

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 11:04

Előzmény: #251 Törölt felhasználó

#258

"Tehat a "dupla nyeresegbol" (arfolyam + fx swap) a bank duplan vesziti el Ft betetek kamatait."

A bank amit nyer az ügyféltől a magasabb CHF-en, azt elveszíti a swapon és fordítva.

Az ügyfélkövetelés + swap pozi együttesen 0 CHF nettó pozit és a megynert CHF-HUF kamatkülönbözetet biztosíja a bank számára.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 11:04

Előzmény: #254 Törölt felhasználó

#257

Gondold igy: mennyit kell erosodjon a forint, ahhoz hogy a 6% "nyereseg" valojaban veszteseg legyen?

1. Kaptal a betetestol 250 Ft-t, 6% kamattal.
2. 250 Ft-t elswappolsz 1 CHF-ra
3. Az 1 CHF -t odaadod egy hitelre 6% kamattal
4. egy ev mulva az arfolyam 200 Ft.
1 CHF-ert kapsz 200 Ft-t + a 6% kamatot - 212 FT-ot.

48 Ft-t veszitettel.

5. A hitelbol kaptal 6% kamatot a CHF kolcsonre, ami legjobb esetben is 16 Ft.

6. Ki kell fizesd a betet kamatjat, ami 6% : 16 Ft.

A merleg:
-48
+16
-16
---
-48 Ft!

kozel 20% veszteseg.

tokos. 2011. 11. 24. 10:58

Előzmény: #254 Törölt felhasználó

#256

Szeitnem ezt nem fogja megérteni.

Inkább arra hegyezd ki a dolgot, hogy gyengülésnél mennyi a spot, ill. a forward árfolyam.

Tehát a képlet hogyan fog kinézni, ha 250 ről 200 HUF/CHF-re erősödik a forint. Mennyi lesz a spot árfolya, illetve a forward.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 10:57

Előzmény: #251 Törölt felhasználó

#255

Ha a CHF/HUF csökken, akkor a a kamatkülönbözeten felül pozitív eredménye lesz az ügyletnek. De ez az ügyfelet illeti nem a bankot. Ahogy a veszteségnél is ez van.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 10:54

Előzmény: #248 Törölt felhasználó

#254

ahaha, CHF/HUF long irányba a bank nem tud veszíteni a swapon, mivel a FT-nak magasabb a kamata mint a CHF-nek.

Úgy képzeld el, mintha a bank frank hitelt venne fel 2%-on (LIBOR) átváltja ft-ra és beteszi 8%-ra magyar államkötvénybe. 1 év múlva visszafizeti a hitelt.
Nyert rajta 6%-ot. Igen ám de az árfolyam nem ugyanannyi, mint amint felvette, azt ki viseli? Hát az ügyfél, mivel a bank neki vette fel a hitelt.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 10:52

Előzmény: #250 upgrayeddAKS

#253

de addig eltették a különbözetet, ami a HUF alapú meg a CHF alapú hitelek között van :)
addig nem volt gonosz a karvalytőke, hiszen ugyebár akkor csalta csapdába a magyarokat, aztán bedöntötte a HUF-ot, hogy ne jusson a pénzéhez, és foglalhasson, földönfutóvá téve az általa oly gyűlölt magyarokat

>>

Szerintem azert nem lehet figyelmen kivul hagyni hogy a bankok olyan felepitesu CHF hiteleket adtak a klienseknek, amit forintgyengules eseten azok nem tudnak kifizetni, viszont ha nem gyengul a forint akkor a bank csodbemegy.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 10:51

Előzmény: #244 Törölt felhasználó

#252

Ahaha, te még mindig nagyon nem érted:

"1. Ha a gazdasag hatalmasat teljesit es mar nem szall el az arfolyam hanem brutalisan erosodik, nem 250 HUF lesz a CHF, hanem sokkal kevesebb mondjuk 200 HUF - mibol fedezi a bank a vesztesegeket?"

A BANKNAK NINCS ÁRFOLYAMKOCKÁZATA. Sem nem nyer, ha erősödik a CHF, sem nem buki, ha esik. 2002-2007 között is jól ment a CHF hitel biznisz, pedig akkor volt olyan, hogy 170-ről 140-ig GYENGÜLT a CHF. És mégis jót kaszáltak a bankok a CHF hiteleken. Mert nekik NINCS CHF kitettségük.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 10:50

Előzmény: #250 upgrayeddAKS

#251

A különbözetet viszont az ügyfél megfizeti, ezért a banknak ebből nincs nyeresége/vesztesége.

>> Ezt nem ertem, ha a CHFHUF arfolyam csokken, a kliens kevesebbet fizet Ft-ban.

Tehat a "dupla nyeresegbol" (arfolyam + fx swap) a bank duplan vesziti el Ft betetek kamatait.

upgrayeddAKS 2011. 11. 24. 10:45

Előzmény: #244 Törölt felhasználó

#250

"(CHFHUF forward arfolyam - CHFHUF spot arfolyam) "

mivel ezt a különbözetet viszont az ügyfél megfizeti, ezért a banknak ebből nincs nyeresége/vesztesége... pont ezért hajtja be rajta, ha negatívan érintené a bankot, és az ügyfél meg jól jár a plusszal, mert kevesebbet fizet... mint ahogy évekig nem is volt "hibás konstrukció" a deviza alapú hitel, csak amikor már kezdtek rajta sokan bukni... de addig eltették a különbözetet, ami a HUF alapú meg a CHF alapú hitelek között van :)
addig nem volt gonosz a karvalytőke, hiszen ugyebár akkor csalta csapdába a magyarokat, aztán bedöntötte a HUF-ot, hogy ne jusson a pénzéhez, és foglalhasson, földönfutóvá téve az általa oly gyűlölt magyarokat, meg így legalább majd olcsón felvásárolhatják pá sékelért az országot és a vízkészleteket, amik ugyan 95%-ban külföldről érkeznek a folyók révén, de sebaj, majd azokat is felvásárolják az orrnehéz karvalyok :)

tokos. 2011. 11. 24. 10:43

Előzmény: #245 Törölt felhasználó

#249

"És ahogy josefernando kiegészítette, a forward árfolyam természetesen a két deviza kamatszintjéből ered. "

Vagyis nem az aktuális piaci árfolyam szabja meg, ha jól értem.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 10:43

Előzmény: #245 Törölt felhasználó

#248

Tevedtem, javitom:
Nyereseg arany 1 honapra: 1 FT-ra = (0.0643 - 0.0003) / 12 * (200 - 250) = - 0.267 FT

Tehat 26%-os veszteseg!

Kb ennyit veszitettek a bankok az EUFCHF fx swapokon szeptemberben!

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 10:43

Előzmény: #244 Törölt felhasználó

#247

"Mert ugye:
Nyereseg = (HUF BUBOR - CHF LIBOR) / 12 * (CHFHUF forward arfolyam - CHFHUF spot arfolyam) "

A bank nyeresége a forward és a felvételi spot különbözete. Az ügyfélé pedig a felvételi spot és lejárati spot különbözete, ami lehet +/-.
Az első esetben ebbe az irányba csak + lehet.

"Gondolom 1 honapnal hosszabb fx-swapokat nem eri meg a banknak kotni - havonta kell folyositsa a beteteseknek kamatokat."

Ezért van kamat periódus.

"1. Ha a gazdasag hatalmasat teljesit es mar nem szall el az arfolyam hanem brutalisan erosodik, nem 250 HUF lesz a CHF, hanem sokkal kevesebb mondjuk 200 HUF - mibol fedezi a bank a vesztesegeket? "

A bank által felvett pozíció csak az ügyfelet érinti, az árfolyammozgás nem termel számára se nyereséget se veszteséget.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 10:38

Előzmény: #242 upgrayeddAKS

#246

Szerintem nem is annyira baromsag, kisebb forgalom - aranyosan nagyobb koltseg vagy illetek. Ez levonhat par szazalek nyereseget egy evben.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 10:35

Előzmény: #244 Törölt felhasználó

#245

Hogy legyen meg tisztabb a keplet:
Nyereseg arany 1 FT-ra = (0.0643 - 0.03) / 12 * (200 - 250) = - 0.0607 FT

Tehat 6%-os veszteseg, nem nyereseg!

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 10:29

Előzmény: #238 Törölt felhasználó

#244

Rendben - csökken a betétek után járó kamat is, viszont honapokig veszteseget kell elkonyveljen a bank amig az elozo betetek hatarideje lejar (ami 3 honap - 1 ev lehet).

Tovabbra is marad a kerdes:

1. Ha a gazdasag hatalmasat teljesit es mar nem szall el az arfolyam hanem brutalisan erosodik, nem 250 HUF lesz a CHF, hanem sokkal kevesebb mondjuk 200 HUF - mibol fedezi a bank a vesztesegeket?

Mert ugye:
Nyereseg = (HUF BUBOR - CHF LIBOR) / 12 * (CHFHUF forward arfolyam - CHFHUF spot arfolyam)

Gondolom 1 honapnal hosszabb fx-swapokat nem eri meg a banknak kotni - havonta kell folyositsa a beteteseknek kamatokat.

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 10:23

Előzmény: #237 Törölt felhasználó

#243

Gondolom, ekkora törlesztőrészlet emelkedésnél még azok sem sírnának, akik minimális tartalékot iktattak be a hitelükbe, de sok helyen a korábbi törlesztő dupláját hallani. Na ez a durva, mert elfogadom, hogy a kamatok is emelkednek némiképp menet közben, na de hogyan lehet teljes futamidőre extrapolálni a megemelkedett költségeket, ha az árfolyam jövőbeli mozgásáról semmit nem tudhatunk, következésképp az lefelé is mehet jelentős mértékben?

upgrayeddAKS 2011. 11. 24. 10:21

Előzmény: #234 Törölt felhasználó

#242

a 2. pont egy nagy baromság, sőt a devizapárok közt is lehet CHF/HUF-ra spekulálni, itt azt kevered (szezont a fazonnal), hogy a LEGLIKVIDEBB piacok az EUR/HUF és az EUR/CHF ebben a viszonylatban (nyilván globalice az EUR/USD az)

az 1. pont is eléggé nagy hülyeség, pl. mivel az alapkamat az MNB alapkamat, nem a BUBOR... a bankok egymást közt nem MNB alapkamaton számolnak el, erre való a BUBOR

(de lehet, hogy csak a fogalommal nem voltál tisztában) :)

amúgy meg cash-flow-t swapolsz, ami egyben kamatláb-swapot jelent, mivel a jelenértékeknek meg kell egyezniük

de hogy mennyire nem igaz az, hogy hazai betétekből (legyen az HUF ill. EUR) finanszírozni lehetett a hazai hitelállományt:

link

ebből kimazsolázhatod, miket tévedtél :)

Törölt felhasználó 2011. 11. 24. 10:14

Előzmény: #231 Törölt felhasználó

#241

Tudom, hogy így van, mert a párom forinthiteléhez a megvett lakás és a szüleinek a vidéki háza kellett fedezetként, plussz egy a teljes hitelösszegre kötött biztosítás, bár ez gondolom, nem volt kötelező, viszont az adott feltételek mellett az is a banknak jó. De ha ennyire be vannak biztosítva, akkor mégis mihez kell a tudás? Ilyen feltételekkel bárki adhatna kölcsönt, csak legyen pénze és érvényesítési joga nem fizetés esetén.