PORTFOLIO FORUM

Nincs "büntetőkamat", simán úgy adózol, mintha nem nyitottál volna "speci" számlát...

Jó konstrukció azoknak, akik min. középtávon (3-5 év) befektetnek, de leginkább hosszútávon éri meg és sokkal kedvezőbb, mint a Nyesz, Önkéntes Mag.nyug.ptr, stb. megoldások... ehhez persze a vagyon aktív és sikeres menedzselésére van szükséged !

Törölt felhasználó 2017. 02. 04. 12:03

Előzmény: #1 Gabor9

Nincs büntetőkamat, ki kell fizetni az adót, ennyi. Persze a TBSZ számlán lévő befektetésnek lehet büntető kamata.

Tapasz 2017. 02. 04. 12:03

Előzmény: #1 Gabor9

3 év előtt a nyereség után kell fizetni a 15 % szja-t, 3 és 5 év között 10 % szja-t, 5 év után 0 % szja-t kell fizetni, de csak a nyereség után. Nincsen semmiféle büntető kamat.

Gabor9 2017. 02. 04. 13:00

Előzmény: #1 Gabor9

Köszönöm a sok hasznos tanácsot! Miért jobb a TBSZ mint a magánnyugi pénztár? Az OBA vagy BEVA garantálja?

kollini 2017. 02. 25. 06:18

Előzmény: #4 Tapasz

A kérdésem, ha van egy tbsz számlám, és azon osztalék papirok, kérhetem az osztalékot a normál számlámra?
Az osztalékot leadoznám, és felveném, van olyan szabály hogy az osztalékot mindenkép ugyan arra a számlára kérhetem csak, ahol a részvények vannak?

Törölt felhasználó 2017. 02. 25. 07:24

Előzmény: #4 Tapasz

nem teljesen pontos amit írtatok!

3 év előtt a nyereség után nem csak 15% SZJA-t, hanem 6% EHO-t is kell fizetni!

Törölt felhasználó 2017. 02. 25. 07:25

Előzmény: #6 kollini

nem lehetséges.

szakallamigazgato 2017. 02. 25. 07:45

Előzmény: #7 Törölt felhasználó

Tudomásom szerint 2017-től a 6%-os EHO megszűnt kamatjövedelmekre. Osztalékjövedelmekre 14% az EHO, de maximum évi 450e-ig, amibe minden EHO beleszámít, amit éven belül fizet a magánszemély. DE!

"A főszabálytól eltérően nem kell eho-t fizetni bármely EGT-államban működő, a tőkepiacról szóló törvény szerint elismert (szabályozott) piacnak minősülő tőzsdére bevezetett értékpapírnak az adott tagállam joga szerint osztaléknak minősülő hozama után."

link

kozi723 2017. 02. 25. 08:23

Előzmény: #9 szakallamigazgato

#10

De 2017 előtt nyílt TBSZ-eken elhelyezett állományra ugyanúgy érvényben marad az EHO. Csakis 2017.01.01 után elérj jövedelemre nem vonatkozik! VISSZAMENŐLEG IGEN!

Egyébként a NYESZ akár jobban megérheti, mint a TBSZ, ugyanis ott +100.000-rel megdobnak, ha van SZJA-d. Attól pedig nem kell megijedni, hogy "csak nyugdíjba vonulás esetén vehető fel", mert nem így van. Van NYESZ és TBSZ között átjárhatósági lehetőség. A NYESZ-re vonatkozó törvény úgy szól, hogy amennyiben az utolsó kettő naptári évben nem történik befizetés a NYESZ-re abban az esetben ha megszünteted (pontosabban átkötöd TBSZ-re), akkor nem kell visszafizetned 20%-kal növelten a korábbi években igényelt adójóváírást.

Legegyszerűbb példa:
- 2016-ban befizetsz a NYESZ-re
- 2017-ben befizetsz a NYESZ-re
- 2018-ban befizetsz a NYESZ-re
- 2019-ben békén hagyod, nem fizetsz be
- 2020-ban békén hagyod, nem fizetsz be, sőt, abban az évben megszünteted, mégpedig 2020 TBSZ nyitással. Másnap megszünteted a TBSZ 2020-at.

Kihúztál évi 100k-t, adómentes voltál 4-5 évig. Ennyi. Működő, bevált gyakorlat, csinálom/csináltam.

kozi723 2017. 02. 25. 08:25

Előzmény: #10 kozi723

#11

Egy kiegészítés: NYESZ-en csak HUF bázisú termék kereskedhető/vásárolható. A külföldi papírokkal, bef. alapokkal kalkulál valaki, akkor sztornó az egész. Azt már valóban TBSZ-en kell csinálni. Viszont évi 100k-ért érdemes fenntartani a NYESZ-t, még akkor is ha bukfencbe fekteti valaki az ott elhelyezett pénzt.

Törölt felhasználó 2017. 02. 25. 08:38

Előzmény: #9 szakallamigazgato

#12

de most TBSZ megszűntetésről van szó, amire külön szabály vonatkozik 2013 aug 1 óta.

ha ezen dátum után nyílt a TBSZ, amit 3 éven belül megszűntetsz, akkor a jövedelem (tehát árf nyer és osztalék is beleszámít) van 6% EHO.

aki nem hiszi, járjon utána :)

szakallamigazgato 2017. 02. 25. 08:54

Előzmény: #12 Törölt felhasználó

#13

Valóban, elnézést megtaláltam. 2013. CXXIII.

"4. § Az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény (a továbbiakban: Eho.) a következő 3/A. §-sal egészül ki:

„3/A. § (1) A Tbj. szerinti belföldi magánszemély vagy - ha a jövedelem utáni adófizetésre az Szja tv. szerint a kifizető köteles - a kifizető 6 százalékos mértékű egészségügyi hozzájárulást fizet

a) az Szja tv. 65. §-a szerinti kamatjövedelem - az Szja tv. szerint adómentesnek minősülő kamatjövedelem vagy kamat kivételével - adóalapként meghatározott összege után,

b) az Szja tv. 67/B. §-a szerint megállapított lekötési hozam után, ha a tartós befektetési szerződés szerinti lekötés megszakítására a hároméves lekötési időszak utolsó napját megelőzően kerül sor."

szakallamigazgato 2017. 02. 25. 08:56

Előzmény: #13 szakallamigazgato

#14

Mondjuk az eredeti kérdéstől messzire elkanyarodtunk. Ott esetleg a részkivét használható? Azt mondjuk nem teljesen értem, meg nem is erre találták ki, de talán ráhúzható.

szakallamigazgato 2017. 02. 25. 09:06

Előzmény: #14 szakallamigazgato

#15

Mi történik akkor, ha valamilyen oknál fogva a befizetés évét követő 3. vagy 5. év lejárta előtt szükségem lenne a pénzre?

Bármilyen idő előtti kifizetés esetén a számla automatikusan megszűnik. Ebben az esetben a keletkezett nyereség, hozam után - a normál számlán elhelyezett befektetéshez, megtakarításhoz hasonlóan - csak a 15%-os adót és 6%-os egészségügyi hozzájárulást kell megfizetni, egyéb kötelezettsége Önnek nem keletkezik. (A befizetés évét követő 4. és 5. évben ez 10% adóra és 0% egészségügyi hozzájárulásra mérséklődik). Ez alól kivétel a befizetés évét követő 3. év végével történő kifizetés, ahol részkivét lehetséges, amikor is a kivett összeg arányában kell 10%-os adót fizetni. Adókötelezettség esetében önadózással kell teljesítenie a bevallást és befizetést az általunk kiadott igazolás alapján.

Jager72 2017. 06. 08. 08:33

#16

Sziasztok! TBSZ számlára csak pénzt lehet betenni vagy részvényt is? Nem lenne szükségem az elkövetkező 3 de inkább 5 évben a pénzre, de fizetni se szeretnék a nyereségem után, most elég sokat kellene szerencsére!:) Ha be lehet tolni részvényt is a TBSZ-re akkor nyitok egyet! Az OTP-nél vagyok, ott azt mondták, hogy csak pénzt lehet betolni és ott vásárolni részvényt! Mások azt mondták, hogy lehet részvényt is a normál értékpapírszámláról áttolni! Most akkor mi a valóság? Köszönöm!

MetalHeart 2017. 06. 08. 08:39

Előzmény: #16 Jager72

#17

1. újonnan nyitott tbsz-re csak pénzt lehet befizetni2. amennyiben van X brókernél vezetett tbsz-ed és vezetsz vagy nyitsz egy új tbsz-t Y brókernél, nos akkor évente 1 alkalommal lehetőséged van a tbsz-t költöztetni, azaz X tbsz-t áttolod Y tbsz-re azonos évjáratra, vagy ha esetleg különböző évjáratúak, akkor X-nek megfelelő évjáratot létrehozzák Y tbsz-en is3. normál számláról csak pénzt lehet áttolni adott évi tbsz megnyitással

Jager72 2017. 06. 08. 08:55

Előzmény: #17 MetalHeart

#18

Köszönöm a válaszod. Akkor marad az értékpapír számlámon a részvény és ha majd eladom avval is gyarapítom az államkasszát:)

Jager72 2017. 06. 12. 07:41

Előzmény: #17 MetalHeart

#19

Szia! Ha nyitok ma egy tbsz számlát,és teszek rá 1.000.000 forintot és veszek részvényt belőle. Akkor már van részvényem rajta nem csak pénz. Majd például másnap a meglévő értékpapír-számlámról a meglévő részvényt át tudom tenni?