Van egy ötletem csak érdeklődnék h ebben mi a hiba. Eléggé bonyolult remélem vki megérti :)
Az ötlet az alábbi: Legyen a MNB a világ legnagyobb forex brokere hogy csökkentse a lakosság árfolyamkockázatát akár teljes mértékben :)) mondtam h hülyeség :)
Az ötlet lényege h a lakosság hosszú lejáratú hiteleit pl lakáshitel a MNB egy swap ügylet keretében előre bebiztosítja. Tehát ha az ügyfélnek összesen 10.000.000 ft ot kell visszafizetnie x éven belül akkor a 10.000.000 ft értékben a mnb vesz chf-et és elad huf-ot. (chf/huf-ot longol) A dolog lényege az h ehhez az ügyfélnek elég lenne 100.000 ft letét sok forex-es brókercég 1:100 -as tőkeáttételt kínál (van aki 1:500-at is) a fedezetet a 100.000 ft mellett a mnb devizatartalékai adnák.
Szóval az üfél minden hónapba az előre megbeszélt (pl 100.000 ft)-ot törlesztene függetlenül az árfolyamnyereségtől. Ha pl árfolyamveszteség miatt 110.000 ft-ot kéne fizetnie havonta a mnb az ellenpozíció nyereségéből fedezné a különbséget. Ott is havonta csökkenne a 10.000.000 ft a törlesztések nagyságával. Viszont ha az üfélnek csak 90.000 ft-ot kéne fizetnie akkor is 100.000-et fizet ami fedezi a mnb-nél lévő üzlet veszteségét. Tehát az üfél mindig ugyan annyit fizet.
Sokat gondolkodtam abban h ebbe mi a hiba mert biztosan nem ennyire egyszerű az egész különben már rég megcsinálták volna. Az egyik buktatója a dolognak a swap a csereüzleten a chf vételért kamatot kapna a mnb viszont kamatot kéne fizetnie a forintért de ha egyszer magának fizeti ettől akár el is tekinthetne és még a chf kamatát is lenyelhetné. Vagy azt nem magának fizeti talán itt lehet a bibi ? jah és a 100.000 ft a törlesztés végén visszakerülne a hitelfelvevőhöz.
Valaki legyenszives megmondani h ebbe mi a hiba mert a csodákba én sem hiszek ez miért nem jó elméletileg? Talán ott h a pozició miatti napi kamatot (swap) nem az MNB-nek kell fizetni?
Bocs h ilyenekkel fárasztalak titeket :) Lehet megártott a vizsgaidőszak :)
A fedezetértékelés a bankok dolga ahol felveszik a hitelt (eddig is az övék volt) a kockázat is az övék marad mint eddig. A MNB csupán segítene felvenni egy tőkeáttételes pozit... Deh mondtam h ez még nagyon nem egy kiforrott ötlet. És pont rosz időben jönne jól az ellenpozíció amin nyereség lenne...
De értékelem h valaki hozzá tudott szólni a témához tényleg. Elképzelhető h neked van igazad. Én most megyek pókerezni a haverokkal.
A 100.000 ft- a 10.000.000-s swap üzlet fedezete. Ez több forex bróker is engedi csupán annyi kéne h - ba is mehessen az egyenleg amit a mnb a devizatartalékaiból előlegez meg. És hó végén törleszt az ügyfél. (olcsóbb a frankhitel) (v a nyereséggel egészíti ki az esetleges árfolyamveszteséget a bank (drágább a frankhitel)) Ha válság van akkor a swap ügyleten nyereség van ami miatt a tömeges csődök nem érintik a mnb-t.
Az elgondolásom miatt csökkenne a nemfizetés kockázata ami mindenkinek jó pont ez a lényege. (a megvalósítás miatt gondolom h nem lehetséges)
- A törlesztők tömegesen jelenthetnek csődött (recesszió).
/Kábé ezek miatt ment tönkre a piaci alapon 0% os önrészt kérő amcsi bankok. A te konstrukciód is hasonló./
" Az egyik buktatója a dolognak a swap a csereüzleten a chf vételért kamatot kapna a mnb viszont kamatot kéne fizetnie a forintért de ha egyszer magának fizeti ettől akár el is tekinthetne és még a chf kamatát is lenyelhetné"
- Nem véletlenül fizet a magyar állam extra kamatot a külföldieknek. Az országkockázat benne van. A chf-forint közötti kamatkülönbözet is elég, hogy tönkre menjen, gyors ütemben.
Gazdasági növekedésünk jövőre valszeg negatív lesz.
Plusz:
A politikusok túlköltekezése is elég lenne, ahhoz, hogy az egész elképzelésed gallyra tegye.
Szívesen.
hülye ötlet
Van egy ötletem csak érdeklődnék h ebben mi a hiba. Eléggé bonyolult remélem vki megérti :)
Az ötlet az alábbi: Legyen a MNB a világ legnagyobb forex brokere hogy csökkentse a lakosság árfolyamkockázatát akár teljes mértékben :)) mondtam h hülyeség :)
Az ötlet lényege h a lakosság hosszú lejáratú hiteleit pl lakáshitel a MNB egy swap ügylet keretében előre bebiztosítja. Tehát ha az ügyfélnek összesen 10.000.000 ft ot kell visszafizetnie x éven belül akkor a 10.000.000 ft értékben a mnb vesz chf-et és elad huf-ot. (chf/huf-ot longol) A dolog lényege az h ehhez az ügyfélnek elég lenne 100.000 ft letét sok forex-es brókercég 1:100 -as tőkeáttételt kínál (van aki 1:500-at is) a fedezetet a 100.000 ft mellett a mnb devizatartalékai adnák.
Szóval az üfél minden hónapba az előre megbeszélt (pl 100.000 ft)-ot törlesztene függetlenül az árfolyamnyereségtől. Ha pl árfolyamveszteség miatt 110.000 ft-ot kéne fizetnie havonta a mnb az ellenpozíció nyereségéből fedezné a különbséget. Ott is havonta csökkenne a 10.000.000 ft a törlesztések nagyságával. Viszont ha az üfélnek csak 90.000 ft-ot kéne fizetnie akkor is 100.000-et fizet ami fedezi a mnb-nél lévő üzlet veszteségét. Tehát az üfél mindig ugyan annyit fizet.
Sokat gondolkodtam abban h ebbe mi a hiba mert biztosan nem ennyire egyszerű az egész különben már rég megcsinálták volna. Az egyik buktatója a dolognak a swap a csereüzleten a chf vételért kamatot kapna a mnb viszont kamatot kéne fizetnie a forintért de ha egyszer magának fizeti ettől akár el is tekinthetne és még a chf kamatát is lenyelhetné. Vagy azt nem magának fizeti talán itt lehet a bibi ? jah és a 100.000 ft a törlesztés végén visszakerülne a hitelfelvevőhöz.
Valaki legyenszives megmondani h ebbe mi a hiba mert a csodákba én sem hiszek ez miért nem jó elméletileg? Talán ott h a pozició miatti napi kamatot (swap) nem az MNB-nek kell fizetni?
Bocs h ilyenekkel fárasztalak titeket :) Lehet megártott a vizsgaidőszak :)
Zoli