PORTFOLIO FORUM

Topikok szűrése

Új téma hozzáadása

Minden topik

Gazdaság

Befektetés

Állampapír

Deviza

Vállalatok

Autók

Energia

Ingatlan

Adózás

Nyugdíj

Közélet

Budapest

Európai Unió

Hitelek

Topiknyitó: Gabor9 2017. 02. 04. 11:49

TBSZ: van büntetőkamat, ha 3 év előtt veszem ki?

Kiszabnak büntetőkamatot, ha a pénzt 3 évnél előbb veszem ki? Vagycsak 15 százalék adó és ennyi? Miért nyomatják annnyira a TBSZ-t?

Rendezés:

Hozzászólások oldalanként:

20 40 60 80 100

első
-10
1
2
+10
utolsó

MetalHeart 2017. 02. 04. 12:01

Előzmény: #1 Gabor9

Nincs "büntetőkamat", simán úgy adózol, mintha nem nyitottál volna "speci" számlát...

Jó konstrukció azoknak, akik min. középtávon (3-5 év) befektetnek, de leginkább hosszútávon éri meg és sokkal kedvezőbb, mint a Nyesz, Önkéntes Mag.nyug.ptr, stb. megoldások... ehhez persze a vagyon aktív és sikeres menedzselésére van szükséged !

Törölt felhasználó 2017. 02. 04. 12:03

Előzmény: #1 Gabor9

Nincs büntetőkamat, ki kell fizetni az adót, ennyi. Persze a TBSZ számlán lévő befektetésnek lehet büntető kamata.

Tapasz 2017. 02. 04. 12:03

Előzmény: #1 Gabor9

3 év előtt a nyereség után kell fizetni a 15 % szja-t, 3 és 5 év között 10 % szja-t, 5 év után 0 % szja-t kell fizetni, de csak a nyereség után. Nincsen semmiféle büntető kamat.

Gabor9 2017. 02. 04. 13:00

Előzmény: #1 Gabor9

Köszönöm a sok hasznos tanácsot! Miért jobb a TBSZ mint a magánnyugi pénztár? Az OBA vagy BEVA garantálja?

kollini 2017. 02. 25. 06:18

Előzmény: #4 Tapasz

A kérdésem, ha van egy tbsz számlám, és azon osztalék papirok, kérhetem az osztalékot a normál számlámra?
Az osztalékot leadoznám, és felveném, van olyan szabály hogy az osztalékot mindenkép ugyan arra a számlára kérhetem csak, ahol a részvények vannak?

Törölt felhasználó 2017. 02. 25. 07:24

Előzmény: #4 Tapasz

nem teljesen pontos amit írtatok!

3 év előtt a nyereség után nem csak 15% SZJA-t, hanem 6% EHO-t is kell fizetni!

Törölt felhasználó 2017. 02. 25. 07:25

Előzmény: #6 kollini

nem lehetséges.

szakallamigazgato 2017. 02. 25. 07:45

Előzmény: #7 Törölt felhasználó

Tudomásom szerint 2017-től a 6%-os EHO megszűnt kamatjövedelmekre. Osztalékjövedelmekre 14% az EHO, de maximum évi 450e-ig, amibe minden EHO beleszámít, amit éven belül fizet a magánszemély. DE!

"A főszabálytól eltérően nem kell eho-t fizetni bármely EGT-államban működő, a tőkepiacról szóló törvény szerint elismert (szabályozott) piacnak minősülő tőzsdére bevezetett értékpapírnak az adott tagállam joga szerint osztaléknak minősülő hozama után."

link

kozi723 2017. 02. 25. 08:23

Előzmény: #9 szakallamigazgato

#10

De 2017 előtt nyílt TBSZ-eken elhelyezett állományra ugyanúgy érvényben marad az EHO. Csakis 2017.01.01 után elérj jövedelemre nem vonatkozik! VISSZAMENŐLEG IGEN!

Egyébként a NYESZ akár jobban megérheti, mint a TBSZ, ugyanis ott +100.000-rel megdobnak, ha van SZJA-d. Attól pedig nem kell megijedni, hogy "csak nyugdíjba vonulás esetén vehető fel", mert nem így van. Van NYESZ és TBSZ között átjárhatósági lehetőség. A NYESZ-re vonatkozó törvény úgy szól, hogy amennyiben az utolsó kettő naptári évben nem történik befizetés a NYESZ-re abban az esetben ha megszünteted (pontosabban átkötöd TBSZ-re), akkor nem kell visszafizetned 20%-kal növelten a korábbi években igényelt adójóváírást.

Legegyszerűbb példa:
- 2016-ban befizetsz a NYESZ-re
- 2017-ben befizetsz a NYESZ-re
- 2018-ban befizetsz a NYESZ-re
- 2019-ben békén hagyod, nem fizetsz be
- 2020-ban békén hagyod, nem fizetsz be, sőt, abban az évben megszünteted, mégpedig 2020 TBSZ nyitással. Másnap megszünteted a TBSZ 2020-at.

Kihúztál évi 100k-t, adómentes voltál 4-5 évig. Ennyi. Működő, bevált gyakorlat, csinálom/csináltam.

kozi723 2017. 02. 25. 08:25

Előzmény: #10 kozi723

#11

Egy kiegészítés: NYESZ-en csak HUF bázisú termék kereskedhető/vásárolható. A külföldi papírokkal, bef. alapokkal kalkulál valaki, akkor sztornó az egész. Azt már valóban TBSZ-en kell csinálni. Viszont évi 100k-ért érdemes fenntartani a NYESZ-t, még akkor is ha bukfencbe fekteti valaki az ott elhelyezett pénzt.

Törölt felhasználó 2017. 02. 25. 08:38

Előzmény: #9 szakallamigazgato

#12

de most TBSZ megszűntetésről van szó, amire külön szabály vonatkozik 2013 aug 1 óta.

ha ezen dátum után nyílt a TBSZ, amit 3 éven belül megszűntetsz, akkor a jövedelem (tehát árf nyer és osztalék is beleszámít) van 6% EHO.

aki nem hiszi, járjon utána :)

szakallamigazgato 2017. 02. 25. 08:54

Előzmény: #12 Törölt felhasználó

#13

Valóban, elnézést megtaláltam. 2013. CXXIII.

"4. § Az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény (a továbbiakban: Eho.) a következő 3/A. §-sal egészül ki:

„3/A. § (1) A Tbj. szerinti belföldi magánszemély vagy - ha a jövedelem utáni adófizetésre az Szja tv. szerint a kifizető köteles - a kifizető 6 százalékos mértékű egészségügyi hozzájárulást fizet

a) az Szja tv. 65. §-a szerinti kamatjövedelem - az Szja tv. szerint adómentesnek minősülő kamatjövedelem vagy kamat kivételével - adóalapként meghatározott összege után,

b) az Szja tv. 67/B. §-a szerint megállapított lekötési hozam után, ha a tartós befektetési szerződés szerinti lekötés megszakítására a hároméves lekötési időszak utolsó napját megelőzően kerül sor."

szakallamigazgato 2017. 02. 25. 08:56

Előzmény: #13 szakallamigazgato

#14

Mondjuk az eredeti kérdéstől messzire elkanyarodtunk. Ott esetleg a részkivét használható? Azt mondjuk nem teljesen értem, meg nem is erre találták ki, de talán ráhúzható.

szakallamigazgato 2017. 02. 25. 09:06

Előzmény: #14 szakallamigazgato

#15

Mi történik akkor, ha valamilyen oknál fogva a befizetés évét követő 3. vagy 5. év lejárta előtt szükségem lenne a pénzre?

Bármilyen idő előtti kifizetés esetén a számla automatikusan megszűnik. Ebben az esetben a keletkezett nyereség, hozam után - a normál számlán elhelyezett befektetéshez, megtakarításhoz hasonlóan - csak a 15%-os adót és 6%-os egészségügyi hozzájárulást kell megfizetni, egyéb kötelezettsége Önnek nem keletkezik. (A befizetés évét követő 4. és 5. évben ez 10% adóra és 0% egészségügyi hozzájárulásra mérséklődik). Ez alól kivétel a befizetés évét követő 3. év végével történő kifizetés, ahol részkivét lehetséges, amikor is a kivett összeg arányában kell 10%-os adót fizetni. Adókötelezettség esetében önadózással kell teljesítenie a bevallást és befizetést az általunk kiadott igazolás alapján.

Jager72 2017. 06. 08. 08:33

#16

Sziasztok! TBSZ számlára csak pénzt lehet betenni vagy részvényt is? Nem lenne szükségem az elkövetkező 3 de inkább 5 évben a pénzre, de fizetni se szeretnék a nyereségem után, most elég sokat kellene szerencsére!:) Ha be lehet tolni részvényt is a TBSZ-re akkor nyitok egyet! Az OTP-nél vagyok, ott azt mondták, hogy csak pénzt lehet betolni és ott vásárolni részvényt! Mások azt mondták, hogy lehet részvényt is a normál értékpapírszámláról áttolni! Most akkor mi a valóság? Köszönöm!

MetalHeart 2017. 06. 08. 08:39

Előzmény: #16 Jager72

#17

1. újonnan nyitott tbsz-re csak pénzt lehet befizetni2. amennyiben van X brókernél vezetett tbsz-ed és vezetsz vagy nyitsz egy új tbsz-t Y brókernél, nos akkor évente 1 alkalommal lehetőséged van a tbsz-t költöztetni, azaz X tbsz-t áttolod Y tbsz-re azonos évjáratra, vagy ha esetleg különböző évjáratúak, akkor X-nek megfelelő évjáratot létrehozzák Y tbsz-en is3. normál számláról csak pénzt lehet áttolni adott évi tbsz megnyitással

Jager72 2017. 06. 08. 08:55

Előzmény: #17 MetalHeart

#18

Köszönöm a válaszod. Akkor marad az értékpapír számlámon a részvény és ha majd eladom avval is gyarapítom az államkasszát:)

Jager72 2017. 06. 12. 07:41

Előzmény: #17 MetalHeart

#19

Szia! Ha nyitok ma egy tbsz számlát,és teszek rá 1.000.000 forintot és veszek részvényt belőle. Akkor már van részvényem rajta nem csak pénz. Majd például másnap a meglévő értékpapír-számlámról a meglévő részvényt át tudom tenni?

Törölt felhasználó 2017. 06. 12. 07:56

Előzmény: #19 Jager72

#20

értékpapír számláról NEM lehet részvényt transzferálni tbsz-re. MetalHeart által leírt alternatívák közül lehet választani.

MetalHeart 2017. 06. 12. 08:16

Előzmény: #19 Jager72

#21

Normál értékpapírszámlán lévő részvényt, államkötvényt, kincstárjegyet, céges kötvény, stb. egyszóval bármilyen értékpapírt nem lehet átvezetni sem azonos brókernél vezetett TBSZ-re, sem transzferálni idegen brókernél nyitott TBSZ-re. Az értékpapírszámlán lévő értékpapírt el kell adni, azaz csakis pénzt lehet átvezetni, illetve utalni és csakis az aktuális évben megnyitott azaz 0. évű TBSZ-re ! Ha eladtad az értékpapírt az értékpapírszámlán, akkor ne felejtsd el az adózást se !

Törölt felhasználó 2017. 06. 12. 08:25

Előzmény: #2 MetalHeart

#22

Jager72 2017. 06. 12. 08:44

Előzmény: #21 MetalHeart

#23

Köszönöm! Az adózás miatt akartam átvezetni tbsz-re, hogy ne kelljen sok adót befizetni. De gyarapítom az államkasszát!:) Köszönöm a válaszokat! Számlanövelő kereskedést mára mindenkinek!

cromo 2017. 07. 11. 11:50

Előzmény: #23 Jager72

#24

Ha x brókernél lévő TBSZ-en pénz van, és ezt áttolom y brókernél lévő TBSZ-re.Milyen költséggel tehetem ezt? Olcsóbb, mint az utalás?

MetalHeart 2017. 07. 11. 12:13

Előzmény: #24 cromo

#25

X brókernél lévő átutalási díj lesz a költséged - TBSZ transzferálás mellett. Azt kell megnézned, hogy melyik a kedvezőbb: - értékpapír transzfer (ha ez olcsóbb, akkor érdemes "valami jó papírt" venni és ezt áttenni a Y brókerhez) - kp átutalás

cromo 2017. 07. 11. 12:27

Előzmény: #25 MetalHeart

#26

Köszönöm.

tozsdekrach 2017. 10. 24. 13:58

#27

kérdeznék egy nagy baromságot..
ha most nyitok TBSZ-t, akkor az eddigi idei realizált nyerők után meg lehet úszni a 15%-os adót?
vagy csak a TBSZ nyitási dátum utániakat nem kell bevallani?

farkasfu 2018. 12. 31. 15:07

#28

Mától adómentes tbsz-hozamok

2018.12.31., 14:01 Frissítve: ma, 10:03Az év utolsó napján, azaz ma lejár a 2013-ban nyitott tartós befektetési számlák (tbsz) megtakarításainak ötéves tartási ideje. A Magyar Nemzeti Bank adatai alapján több mint 100 ezer darab számla tulajdonosa – több mint 600 milliárd forint értékű befektetés után – juthat hozzá a hozamaihoz adómentesen e számlákról.Az MNB honlapján elérhető legfrissebb adatok szerint összesen 354,4 ezer tartós befektetési számlát nyitottak a hitelintézetek, a befektetési vállalkozások és a fióktelepek október végéig.
A tbsz-eken elhelyezett befektetések összértéke 2 614,1 milliárd forint.
A tartós befektetési számlák lényege, hogy a megtakarítás után nem kell adót fizetni, amennyiben a számla tulajdonosa öt évig a számlán tartja az elhelyezett összeget. Három év után is van már kedvezmény, ekkor 10 százalékos személyi jövedelemadó (szja) terheli a hozamokat pénzfelvétel esetén.
A szabályozás alapján tbsz keretében kétfajta számla létezik: az egyiken bankbetéteket, a másikon értékpapírokat lehet tartani.
A számlákra csak a nulladik évben, az úgynevezett gyűjtőévben lehet befizetni, azt követően, hogy 25 ezer forintos kötelező nyitóbefektetéssel megnyitotta a számlát.
A lekötési időszak végén a megtakarítás részben vagy egészben is felvehető, illetve újra be is fektethető.
.
https://adozona.hu/altalanos/Matol_adomentes_tbszhozamok_1FH8I1#rss

tradefox 2020. 04. 06. 18:18

#29

Sziasztok!
Látom nem mai a topik. Volna néhány olyan kérdésem, melyek érintik az ide 2017-ben írtakat. Így 2020-ban inkább megkérdezem .. hátha változott valami:
Általános kérdés a magyar értékpapír számlákkal//adózással kapcsolatban:
1) Ha nyitok egy normál értékpapír számlát kereskedek rajta és ugyanabban az adóévben az egészet (nyereséggel együtt) egy TBSZ számlára átteszem, ebben az esetben is kell adózni a normál számlán elért nyereség után?
1.1) Megváltozott már normál és TBSZ számlák közti "utalási lehetőség"? Azt látom alább, hogy 2018-ig biztosan nem lehetett normál számláról értékpapírokat TBSZ-re helyezni;; Ma, 2020-ban meg tudom ezt tenni?
Biztosan ott van a kondíciós listákban/leírásban, de a biztonság kedvéért itt is megkérdezem:
2) TBSZ számla 3 éven belüli bontása esetén pl. a Random és/vagy KBC milyen "büntit" számít fel? Vagy ebben az esetben úgy kell eljárni, mint egy normál számla esetén ... nincs bünti, csak nyereségadó?
Nagyon köszönöm válaszaitokat.

festina88 2020. 04. 06. 18:29

Előzmény: #29 tradefox

#30

1.igen
1.1 nem lehet csak kpt befizetni
2. Nincs bünti csak adó

Törölt felhasználó 2020. 10. 06. 16:30

Törölt hozzászólás

#31

david0407 2022. 08. 19. 08:47

#32

Sziasztok,
Nem vagyok járatos annyira TBSZ témában. Mi történik ha lejár a TBSZ-em és van rajta részvény állomány?
Átkerül a normál értékpapírszámlára vagy likvidálják őket? Ugyanúgy adómentes pl. az az árfolyamnyereség, hogy az RV-t tbsz-en vettem majd csak normál pénzforgalmin realizálom a pluszt?
Köszönöm.

szigma 2022. 08. 19. 08:52

Előzmény: #32 david0407

#33

https://kiszamolo.hu/tbsz-szamla-es-allampapir/

david0407 2022. 08. 19. 09:02

Előzmény: #33 szigma

#34

Nagyon köszönöm!

ragasz 2024. 01. 30. 13:20

#35

Sziasztok, járt már más is úgy, mint én, hogy TBSZ számlát jelentős veszteség elszenvedése miatt még a 3 éves határidő előtt megszűntette és a normál számláján elért nyereséggel szembeállította azt az SZJA bevallásban?

kockaveto1 2024. 01. 30. 13:26

Előzmény: #35 ragasz

#36

nem lehet szembeállítani és adókiegyenlíteni tudtommal.

ragasz 2024. 01. 30. 13:42

Előzmény: #36 kockaveto1

#37

Levelezek NAV-val, PM-mel, mert a 3 éven belüli megszűntetés esetén SZJA tv. 67/B. §-a alapján nem is jön/jött létre a tartós befektetési szerződés. Adókiegyenlítést nem tílt és nem is említ a törvény. Amit nem tílt, azt tudtomal lehet, különben rosszabbul járok adózásilag, minta nem is nyitottam volna TBSZ-t, s pont ezzel ellenkező, adókedvezmény volt a jogalkotó célja... Remélem nem kell egy valójában és összességében nulla éves eredmény után sok adót befizetnem.

unidentified user 2024. 01. 30. 13:49

Előzmény: #37 ragasz

#38

Nem úgy van, hogy kiegyenlíteni alapból nem lehet, csak ETÜ-nél engedik külön?

kockaveto1 2024. 01. 30. 13:50

Előzmény: #37 ragasz

#39

https://www.equilor.hu/adozasitajekoztato
"Adókiegyenlítés: FONTOS! A Tartós Befektetetési Számlán realizált veszteségek nem állíthatók szembe más értékpapírszámlán elért nyereséggel, valamint a következő évre sem vihetőek át, tehát a számlán adókiegyenlítést nem lehet alkalmazni."
Majd írd be, kérlek, mi lett a válasz.

kockaveto1 2024. 01. 30. 14:00

Előzmény: #39 kockaveto1

#40

mondjuk ez érdekes, amit írtál, hogy ha valóban 3 év előtt nem jön létre a TBSZ jogilag.. Az adózás valóban úgy néz ki, mint ha nem is lett volna TBSZ.